Материалы

КРЕДИТНЫЙ ШОПИНГ: ОСЕННИЕ ОГРАНИЧЕНИЯ ФИНРЕГУЛЯТОРА

АРРФР принято постановление в рамках закона по вопросам минимизации рисков при кредитовании, часть из них начала действовать уже с 1 сентября, сообщает пресс-служба агентства.

Согласно новому постановлению АРРФР, для недопущения закредитованности банки, микрофинансовые организации (МФО) обязаны предоставлять в кредитные бюро информацию о заявлениях клиентов на заключение договора займа в режиме реального времени.

В этих сведениях будут указаны ИИН физического лица, сумма и цель банковского займа/ микро-кредита.

Кроме этого, кредитные бюро будут отражать в режиме реального времени в кредитном отчете клиента информацию об установлении либо снятии физическим лицом добровольного отказа от получения банковских займов и микрокредитов.

Установление добровольного отказа на получение кредитов позволит оградить граждан от мошенников и минимизировать случаи оформления кредитов без ведома заемщика, а также защитить от задолженности по фиктивным кредитам.

«Нововведения позволят кредиторам обладать информацией об одновременной подаче заявки от граждан в различные банки/ МФО и позволит исключить так называемый кредитный шопинг», - убеждены разработчики.

В АРРФР напомнили, что с февраля 2024 года законодательно введено право граждан устанавливать добровольный отказ от получения кредитов на портале «Электронного правительства».

Также законом с 1 сентября 2024 года дополнительно введена обязанность кредиторов списать долг по кредитам граждан, незаконно оформленным в период установления добровольного отказа от получения кредита.

С 20 августа 2024 года ввели запрет на выдачу электронных банковских займов и онлайн-микрокредитов без проведения биометрической идентификации клиента.

С этого же дня кредиторы также обязаны приостановить начисление вознаграждения и претензионно-исковую работу на весь период проведения следственных мероприятий по мошенническим кредитам. При этом требования к клиенту должны быть прекращены на основании вступившего в законную силу решения суда, в котором будет установлен факт оформления займа мошенническим способом без участия клиента.

Кроме того, АРРФР обяжет банки списать кредиты, выданные без согласия одного из супругов, утверждены соответствующие правила. Норма введена в действие с 1 сентября текущего года.

Постановлением утвержден минимальный размер банковского займа или микрокредита, по которому необходимо согласие супруга (супруги), в размере 1000 МРП (3 692 000 тенге в 2024 году).

«Перед подписанием договора банковского займа или микрокредита банк или микрофинансовая организация (МФО) проверят информацию о наличии зарегистрированного брака (супружества) клиента посредством информсистемы Минюста. В случае подтверждения информации и если сумма кредита превышает установленный предел, кредитор обязан получить согласие супруга (супруги) на предоставление банковкого займа или микрокредита», - сказано в документе.

Согласие оформляется в произвольной письменной форме на бумажном носителе в отделениях банка или филиале МФО либо в электронной форме. В случае, если супруг (супруга) заемщика является клиентом кредитора, то согласие можно будет оформить через мобильное приложение кредитора, в иных случаях - через веб-портал «Электронного правительства» при условии прохождения биометрической идентификации супруга (супруги) клиента.

«Поправка направлена на предотвращение несогласованного получения кредита одним из супругов, что в дальнейшем может негативно отразиться на общем бюджете семьи. Законом также предусматривается обязанность кредитора списать займ, выданный без согласия супруга (супруги) заемщика», - пояснили в госоргане.

Также в РК установили максимальные суммы потребительских кредитов. Предполагается, что нововведение будет способствовать снижению долговой нагрузки и закредитованности населения.

Постановлением АРРФР установлены следующие максимальные суммы потребительских займов и микрокредитов:

- по беззалоговым банковским займам - 2 200 МРП (8 122 400 тенге);

- по банковским займам, обеспеченным залогом, - без ограничений;

- по беззалоговым микрокредитам - 1 100 МРП (4 061 200 тенге);

- по микрокредитам, обеспеченным залогом, - в пределах сумм, установленных законом о микрофинансовой деятельности, предоставляемых ломбардами, - до 8 000 МРП (29 536 000 тенге), микрофинансовыми организациями - до 20 000 МРП (73 840 000 тенге).

«Данные нововведения позволят ограничить выдачу беззалоговых потребительских займов на крупные суммы, что будет способствовать снижению долговой нагрузки и закредитованности населения», - пояснили в агентстве.

Еще одна новая мера по совершествованию регулирования финрынка введена АРРФР - расширен состав пруденциальных нормативов банков и микрофинансовых организаций (МФО) за счет нового пруденциального норматива - коэффициента долга к доходу заемщика.

Коэффициент долга к доходу заемщика рассчитывается как отношение общей задолженности по всем кредитам к годовому доходу заемщика.

«Это позволит ограничить совокупную задолженность по всем кредитам заемщика в зависимости от его годового дохода. Коэффициент долга к доходу заемщика будет использоваться в дополнение к существующему коэффициенту долговой нагрузки заемщика, который ограничивает периодические платежи заемщика на уровне 50% от ежемесячного дохода заемщика», - пояснили в госоргане.

Агентством на первом этапе будет осуществляться мониторинг фактических значений коэффициента долга к доходу заемщика на основе информации банков и МФО. На втором этапе в 2025 году будет установлено нормативное значение коэффициента.

Разработчик обещает, что новый норматив позволит ограничить чрезмерный рост долговой нагрузки граждан и не допустить выдачу кредитов, которые многократно превышают доходы заемщиков.