О результатах социологического исследования уровня финансовой грамотности населения в 2023 году
- Автор: Super User
- Категория: новости
В 2023 году Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка провело четвертое исследование основных показателей финансовой грамотности населения. Опрос проводился среди возрастных групп от 18 лет до 63 лет и старше, в котором приняли участие 3 тыс. человек из 3 городов республиканского значения и всех областей Казахстана.
Результаты исследования отражают динамику ключевых индикаторов финансовой грамотности населения по таким показателям, как управление собственными финансовыми средствами, умение использовать финансовые услуги и информированность о финансовой системе.
Впервые за время проведения подобных исследований оценивалось поведение потребителей при оформлении потребительских кредитов, и раскрытие полной информации со стороны менеджеров банка об условиях кредита и ответственности в случае наступления просрочки по займу.
В 2023 году индекс составил 40,5% (в 2022 г. – 40,3%; 2021 г. –39,52%; 2020 г. – 39,07%). Текущее исследование продемонстрировало преимущество уровня информированности населения – 42,8% (в 2022 г. – 41%, в 2021 г. – 35,5%). При этом, наиболее уязвимым звеном является «Управление собственными финансовыми средствами» – 38,6% (в 2022 г. – 39,6%, в 2021 г. – 42,57%). Средний показатель зафиксирован в сфере использования финансовых услуг – 40,1% (в 2022 г. – 40,1%; 2021 г. – 40,5%).
Раздел исследования «Управление собственными финансовыми средствами» указывает на навыки распределения доходов и расходов в динамике.
Треть респондентов - 30,2% самостоятельно принимают решение о распределении финансовых средств и это характерно для категории 50-63 лет. 35,6% респондентов от 30 до 49 лет доверяет свои деньги родителям. Каждый пятый респондент делегирует супругу/ге и лишь 18,2% ведут общий бюджет.
При этом, респонденты назвали наиболее важные аспекты финансовой жизни - своевременная оплата счетов (48,4%), рациональный подход к покупкам (46,4%), также мониторинг бюджета (43,9%).
В случае сверхлимитного расхода почти каждый третий респондент брал в долг (38,9%) и воспользовался кредитом (35,9%), из которых 12,5% прибегают к микрокредитам, 7,5% оформляют онлайн-кредит. Четверть использовала личные сбережения (23,7%), еще 13,1% снимали средства с депозита.
Накопительный опыт респондентов показал, что 48,2% откладывают деньги. Динамика последних трех лет показывает, что количество граждан, способных формировать сбережения после уплаты ежемесячных обязательных трат, умеренно растет: для сравнения - так делали 30,6% граждан в 2020 году, 31,4% – в 2021 году и 31,5% в прошлом году.
Мотивационный фактор приумножения своих сбережений характерен для 24,5%, которые собирают деньги на определенные покупки. Стабильность в аккумулировании финансовых средств отмечается у 16,3% населения.
Показатель «Умение использовать финансовые услуги» указывает на ту или иную финансовую продукцию/услугу, пользующуюся популярностью среди потребителей в прошлом, в настоящем и будущем.
Так, за последние два года наиболее распространенными услугами были автокредитование (43%), пенсионный аннуитет (40,3%), потребительский кредит (39,9%) и дебетовая карта (39,8%).
В настоящее время 74,3% респондентов отдают предпочтение различным видам депозитов (образовательный - 39,1%, другие виды депозитов – 35,2%). Такой показатель говорит о росте накопительных навыков у населения. Среди других продуктов, актуальных в настоящее время, значительную часть составляют ипотека (39,9%) и онлайн-кредиты (36,7%).
В будущем услуги депозита (38,8%), ипотеки (39,4%) и онлайн-кредитов (39,7%) сохранят свою востребованность. Данный ряд также пополняется добровольными пенсионными накоплениями (38,1%), что позволяет сделать положительные прогнозы на будущее.
При принятии решения в отношении выбора финансовых услуг, 43,7% (в 2022 г. - 43,3%) респондентов сравнивают предложения и условия, предлагаемые финансовыми организациями. Такой подход присущ больше 45% женщин (в 2022 г. – 44%), консервативного подхода придерживаются мужчины, которые не рассматривают варианты кроме того, которым пользуются.
К наиболее выгодным условиям при оформлении кредита стремится почти половина респондентов. Процентная ставка при оформлении потребительского кредита является важным фактором для 45,6% респондентов во всех регионах Казахстана. Срок кредитования важен для 21,5% опрошенных, в основном из Западно-Казахстанской области (30,7%), Карагандинской (27,3%) и Атырауской (26,7%) областей.
Менее значительными оказались показатели по сроку возврата (15,7%) и репутации банка (12,6%). На репутацию банка акцентируют внимание в основном в Абайской (16,7%) и Актюбинской (18%) областях и Туркестанской области (20,7%).
При принятии решения оформить потребительский кредит респонденты понимают обязательность возврата в определенный срок (39,8%). Импульсивное потребительское мышление характерно для 33,6% респондентов в основном из Северо-Казахстанской области (37,3%), Жамбылской (37,3%) и Туркестанской (38%) областей. Напротив, о высоком уровне финансовой осознанности отмечали в Атырауской (47,3%) и Улытауской (48%) областях.
Немаловажную роль при кредитовании играет компетентность менеджера финансовых организаций в вопросах раскрытия информации при получении займа. По результатам опроса респонденты указали, что не получают подобные знания от кредитных менеджеров (34,6%) или не всегда (31,8%).
При этом, менеджеры финансовых организаций показали высокий уровень информирования об ответственности клиента в случае наступления просрочки либо непогашения кредита. Согласно ответам респондентов, справляются отлично – 64,7% (в частности, «Хорошо» – 44,8% и «Очень хорошо» – 19,9%). Доля негативной оценки составляет 19,3% (в частности, «Очень плохо» – 14,3% и «Плохо» – 5%).
Вместе с тем, информация об уровне дохода при оформлении заявки на кредит, у 38,2% респондентов чаще всего была завышена. Еще 22% не всегда указывают корректно доход, и скорее всего, судя по ответам респондентов, завышают для большей вероятности одобрения займа. 6,1% никогда не указывали свой реальный доход. И только 26,9% не искажают информацию и предоставляют достоверные данные. В гендерном разрезе женщины чаще идут на фальсификацию реальных данных о доходах (39%). Не всегда указывают корректные данные и завышают свой доход в большей степени респонденты среднего возраста – 30-49 лет (23,3% и 38,8%). Также очень часто завышают свой доход при подаче заявки на кредит люди пенсионного возраста (43,8%).
Показатель «Информированность о финансовой системе» позволяет проводить анализ о наиболее популярных провайдерах финансовых услуг, источниках знаний по финансовой грамотности и наиболее востребованных каналах среди респондентов.
Среди финансовых организаций наибольшая популярность остается у Kaspi Bank – 46,1% (в 2022 г. показатель составлял 40,2%). В ТОП-3 банков по использованию услуг также вошел Halyk Bank, у которого показатель составил 25,7% (в 2022 г.- 39,1%), третье место, как и в прошлом году, остается у Отбасы банка – 8,1% (в 2022 г. – 20,3%).
По мнению респондентов, ответственность при возникновении проблем с финансовой организацией возлагается на финансовую организацию как провайдера услуг – 26,4%, на самих себя как клиента (26,1%), на государственные органы – 25,9%. Ответственность чаще проявляется у респондентов 30-49 лет (30%).
При возникновении споров с финансовыми организациями респонденты предпочитают обращаться в Генеральную прокуратуру (25,2%), суд (23,4%), к адвокатам и юристам (19,6%).
Информанты также говорили и о развитии образовательных навыков по финансовой грамотности. Особенно это актуально для жителей Жетысуской (34%), Туркестанской (33,3%), Мангистауской (32%), Павлодарской и Улытауской (по 31,3%) областей.
Основными источниками знаний по финансам являются социальные сети (48,2%). Значительным ресурсом - бесплатные курсы (27%), которые популярны у молодежи 18-29 лет (29,8%) и у людей в возрасте 50-63 года (29,7%).
При этом результаты опроса показали, что люди реже готовы платить за подобные знания и ходить на курсы (12,1%). Следует отметить, что чаще всего информация в социальных сетях и на бесплатных курсах является фрагментированной и базовой, напротив, локализованный материал в виде роликов на YouTube (3,1%) или специализированная литература (4,6%) меньше привлекают респондентов. При этом последние наиболее популярны среди информантов с послевузовским уровнем образования (10,1%). Еще 12,8% вовсе не интересуются финансовым образованием. При этом платить за знания в большинстве случаев готовы респонденты среднего возраста 30-49 лет (16,5%). Для 33,2%респондентов более удобен онлайн-формат, оффлайн - для 25,6% опрошенных, самообучение подходит лишь для 9,9% и 25,35% вовсе не интересуются финансовой грамотностью.
Раздел «Финансовое мошенничество» остается актуальным для исследования второй год подряд ввиду применения более изощренных и сложных методов обмана граждан.
В разрезе регионов следует взять во внимание показатели по западным регионам Казахстана: Атырауской (27,3%), Актюбинской (26,7%) и Мангистауской (26%) областей, где респонденты чаще указывали на то, что сталкивались с мошенничеством.
Жертвами мошенников чаще всего становится молодежь от 18 до 29 лет (23,1%) и люди старшего возраста 50-63 лет (24,9%). Наиболее распространённым видом финансового мошенничества является телефонное интернет-мошенничество «вишинг» (31,5%). При этом, чаще всего мошенники связываются со своими жертвами посредством звонка на мобильный или городской телефон (45,6%).
В большинстве случаев респондентам удалось разоблачить мошенников (61%). Идентификация подобных правонарушений сложней всего приходится для людей старше 50 лет (41%).
С 2017 по 2022 год. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) провела специализированное углубленное межстрановое исследование по определению, оценке и анализу уровней финансовой грамотности населения стран СНГ. В исследовании участвовало 8 стран (Азербайджан, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан, Российская Федерация). Казахстан участвовал как в первой (2017 г.), так и во второй волне (2021 г.) исследования. Согласно данным второй фазы полевых работ (2021 г.), средний показатель финансовой грамотности по СНГ равен 55,8%. Казахстан вошел в тройку лидеров – 59,6%. Беспрецедентным лидером заявила себя Беларусь (61,4%). На последнем месяце оказался Азербайджан (45,9%). В целом, показатели ниже среднего были зафиксированы в 4 из 8 стран.
Результаты исследования, по мнению социологов, подчеркивают необходимость совместных усилий со стороны государства, бизнеса и образования для развития финансовой грамотности и улучшения финансового будущего граждан. Рекомендуется создание и развитие образовательных программ о финансах, которые включают в себя школьные курсы, уроки в учебных заведениях и обучающие программы для взрослого населения.
В плане формирования инвестиций эксперты рекомендуют предоставить широкий доступ для населения к бесплатным или недорогим финансовым консультациям, в том числе по инвестициям. Это поможет гражданам лучше понимать свои финансовые цели и планировать свое будущее.
Для предоставления доступа к полезной информации о финансах рекомендуется запустить казахстанское приложение и/или онлайн-инструменты, которые помогают отслеживать бюджет, инвестиции и управлять долгами.
Агентство РК по регулированию и
развитию финансового рынка
ПРИЕЗД ДЕПУТАТОВ ОБЛАСТНОГО МАСЛИХАТА
- Автор: Super User
- Категория: новости
13 августа в рамках депутатского контроля район имени Габита Мусрепова посетили депутаты Северо-Казахстанского областного маслихата – О.Г.Клишина, председатель постоянной комиссии по вопросам охраны здоровья населения, его социальной защиты, образования, культуры и делам молодежи и депутат областного маслихата Г.М.Илдырымов, их сопровождали председатель районного маслихата С.Т.Баумаганбетов, заместитель акима района Б.А.Сапанов, М. М.Ильюшенко, председатель филиала НДПП «Ауыл» по району имени Г.Мусрепова.
Согласно программе рабочей поездки было осмотрено строительство и ремонт нескольких важных объектов социальной сферы. Депутаты ознакомились с работой и проведенным ремонтом физкультурно-оздоровительного комплекса и хоккейного корта в с.Новоишимское, с ходом текущего ремонта Новоишимской средней школы № 1. В текущем году из Общественного социального фонда «Казакстан халкына» были выделены на приобретение мебели и оборудования денежные средства в сумме 250 млн.тенге. Проводится асфальтирование и ограждение территории школы.
Ознакомились с ходом строительства фельдшерско-акушерских пунктов в сёлах Бирлик и Возвышенка.
В ФАПе с.Возвышенка ведутся работы по монтажу внутренней системы электроснабжения и отопления, отделочные работы, начато благоустройство территории.
В ФАПе с. Бирлик завершены каменные работы перегородок, начаты работы по монтажу внутренней системы электроснабжения.
Подрядчиком на двух объектах является ТОО «ПМК-5», работы ведутся согласно графику.
Также депутаты посетили Ставропольскую среднюю школу, сопровождал гостей А.В.Касьяненко - директор ТОО «Намыс», депутат областного маслихата.
Депутатский контроль будет продолжен и далее.
С.БАУМАГАНБЕТОВ,
председатель районного маслихата
Общество без коррупции – залог светлого будущего
- Автор: Super User
- Категория: новости
Информирование населения о способах существования и функционирования общественной жизни без коррупции. Здесь, прежде всего, необходимо показать населению самые быстрые законные способы взаимодействия с государственными и общественными институтами, так как нередко случаи коррупции случаются из-за того, что население не знает других быстрых и действенных способов взаимодействия с нужными инстанциями. СМИ должны способствовать увеличению степени открытости государственных органов, что позволит общественности быть информированной об их деятельности и некоррупционных способах взаимодействия с ними. Эта мера сделает обратную связь с общественностью более эффективной и позволит более адекватно адаптироваться и отвечать запросам населения, что также снизит процент коррупции.
За 2 квартала 2024 года КГУ «Аппарат акима Возвышенского сельского округа района имени Габита Мусрепова СКО» проведено 20 мероприятий по противодействию коррупции с коллективами школ, МП, библиотекой, офисом сельхозпредприятия, жителями сел. Специалисты аппарата еженедельно информируют население округа о мерах, принимаемых по противодействию коррупции, раздавая различные рода брошюры. Также в группах мессенджера WhatsApp регулярно публикуются различного рода информация и информационные брошюры.
Борьба с коррупцией сегодня является актуальной в Казахстане. Коррупция существенно снижает конкурентоспособность государства, препятствует осуществлению позитивных демократических изменений в обществе, подрывает международную репутацию страны. Самое главное, это подрывает доверие людей к демократическим принципам общества, верховенству закона и права, а, в конечном итоге, и к власти. Поэтому одним из главных приоритетов государственной политики Республики Казахстан является борьба с этим злом.
Н.БЕКМАГАМБЕТОВА,
главный специалист
аппарата акима Возвышенского сельского округа